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¿Qué es el registro de Aceptaciones impagadas y qué debes saber sobre el mismo?

registro de aceptaciones impagadas qué es

El RAI (Registro de aceptaciones impagadas) está constituido por la información relativa a aquellos impagos, exclusivamente de personas jurídicas, de cuantía igual o superior a 300 euros, que se produzcan en documentos en los que conste la firma del deudor reconociendo la deuda (Por ejemplo, a través de un cheque o pagaré) que sean de uso en masa en el sistema bancario y que tengan fuerza ejecutiva.

También recoge los recibos que suplan a las letras de cambio en los que conste la aceptación del deudor con su firma y cumplan los restantes requisitos antes señalados, salvo fuerza ejecutiva.

Esta información es aportada por Bancos, Cajas de Ahorro, cajas Rurales y cooperativas de crédito. Una vez que hemos definido qué es el RAI, debemos de aclarar cuáles son las principales preguntas que pueden surgir sobre este fichero.

En el siguiente post veremos las respuestas a las preguntas más frecuentes y cómo gestionarlas para conseguir el desarrollo óptimo de la actividad de nuestra empresa.

 ¿Cómo afecta aparecer en el registro de aceptaciones impagadas?

ejemplo de morosidad

Aunque existen distintos tipos de listas de morosos, las consecuencias de aparecer en alguna de estas son muy similares. Que  nuestra empresa aparezca en el RAI significa que, a la hora de pedir un crédito o alguna hipoteca, sencillamente no te la conceden, ya que los bancos y las entidades de crédito comprueban la solvencia de sus futuros clientes a través de estos listados.

Imagínate que has firmado una letra de cambio por valor de 500 euros. Sin intentar realizar una práctica de mala fe, se te olvida pagarlo y la entidad correspondiente te inscribe en la lista. Meses más tarde,  necesitas comprar una máquina para tu empresa y decides pedir un crédito, por ejemplo, de 6000 euros. La entidad de crédito consultará el RAI y es muy probable que no te lo den.

Parece absurdo pensar que por deber 500 euros una entidad bancaria te vaya a negar un crédito de 6000 euros, especialmente cuando puedes demostrar que tu empresa está al día de sus pagos y genera unos beneficios bastante importantes con el desarrollo de su proceso productivo.

No obstante, vamos a intercambiar los papeles. Tienes mil euros que le vas a prestar a un conocido tuyo. No te supone ningún problema dejarle el dinero a tu amigo, pero lo quieres de vuelta y en un plazo inferior a dos años. Conoces a tu amigo, sabes cómo es su relación con el dinero, a qué se dedica y si es o no una persona responsable, por eso sabes que puedes dejárselo, porque tarde o temprano tendrás el dinero de vuelta.

 

No obstante, las entidades bancarias necesitan acceder al registro de aceptaciones impagadas para conocer esta información. A la hora de conceder un crédito, estos solo tienen varios papeles sobre ti, como tu nómina, tu DNI u información relativa a préstamos que puedes tener con la misma entidad.

Estos criterios no son suficientes para asegurar tu solvencia económica y en este registro de morosos pueden acreditar en cierta forma tu responsabilidad a la hora de hacerte cargo de tus pagos pendientes. Esa información que tú conoces de tu amigo es la que intentan averiguar las entidades bancarias antes de concederte un crédito

Si lees este post y tu empresa está pasando por apuros económicos, aunque suene difícil, es mejor mantener  al día el pago de tus préstamos, porque si apareces en el registro de aceptaciones impagadas, lo más probable es que no te puedan conceder alguna de las solicitudes que vemos a continuación:

  • Solicitar un préstamo aunque sea muy poca la cantidad adeudada o muy poco el dinero que se solicite.
  • Unificar préstamos
  • Firmar carencia o aplazamiento de la hipoteca con el banco
  • Solicitar hipoteca para comprar vivienda
  • Pedir préstamo para la compra de un coche
  • Ampliar hipoteca
  • Solicitar financiación para ampliar tu negocio

¿Cómo saber si estoy en el registro de aceptaciones impagadas?

En caso de que nuestra empresa tenga algún tipo de deuda, como saber si estás en la lista de morosos es una de las preguntas más frecuentes que solemos tener. Existen dos procedimientos para acceder al fichero:

Vía web

A través de la página web que encontrarás al principio de este post, el usuario teclea su código e introduce el CIF que quiere consultar. Finalizada la consulta, recibirá por email un código de consulta, con el que, una vez realizado el pago, podrá obtener la información de la lista RAI.

Vía tramas de información

A través de una conexión dedicada con el prestador del servicio, que deberá configurarse previamente. En este caso, el usuario debe desplegar una infraestructura de telecomunicaciones.

No obstante, no cualquiera puede acceder a este fichero de morosos, solo aquellos usuarios que estén en cualquiera de los dos casos siguientes

Acreedores

Personas físicas o jurídicas que puedan acreditar que tienen un crédito concedido o solicitado por una persona jurídica

Empresas de informes de solvencia

Aquellas cuya finalidad sea la actividad de proporcionar informes de solvencia

cómo calcular el valor de mi deuda

¿Cuánto tiempo estará el nombre de una persona jurídica inscrito en el registro de aceptaciones impagadas?

El plazo de permanencia de la información contenida en el registro de aceptaciones impagadas es de 60 meses. A través de este servicio se suministra información del RAI a los acreedores (personas físicas o jurídicas que pueden acreditar que tienen un crédito concedido o solicitado a una persona jurídica) y a las empresas de informes de solvencia (Aquellas cuya actividad sea proporcionar informes de solvencia)

¿Cuánto cuesta consultar el registro de aceptaciones impagadas?

Consultar el RAI gratis no es posible, por lo que debes de tener cuidado con todas aquellas empresas relacionadas con el asesoramiento legal que te ofrezcan esta posibilidad entre sus servicios. El precio queda establecido en las condiciones económicas para el acceso a la información del RAI, cuyos precios vigentes desde 1 de junio de 2017 son los siguientes:

  • Precio de incorporación al servicio en el acceso por página web: 677,72 €uros
  • Precio de incorporación al servicio en consulta por tramas de información: 6781,59 €uros
  • Precio por consulta a los usuarios que utilicen el acceso por página web: 3,28 €uros
  • Precio por consulta a los usuarios que utilicen el acceso por tramas de información: 2,55 €uros

Estos precios no incluyen el IVA. En el siguiente post puedes encontrar cómo consultar otras listas de morosos que también pueden afectar a tu actividad económica.

¿En qué se diferencia el registro de aceptaciones impagadas de otros ficheros de morosos?

La principal lista de morosos a parte del registro de aceptaciones impagadas  es ASNEF. La diferencia entre RAI y ASNEF es muy sencilla. Mientras que el RAI es la mayor fuente de información sobre sociedades, ASNEF contiene todos los datos sobre impagos de personas (particulares) y algunas empresas.

El RAI se ocupa principalmente de letras de Cambio, cheques y pagarés, es decir, deudas que normalmente son generadas por empresas, mientras que en el caso de ASNEF se trata de deudas impagadas, aceptas o no, que pueden llegar a ser, por ejemplo, hasta cuotas de la factura de tu móvil personal. Si tienes más deudas de ASNEF, en el siguiente post puedes obtener más información sobre el funcionamiento de ASNEF . Otra lista de morosos bastante importantes es el CIRBE.

¿Cómo salir del registro de aceptaciones impagadas?

La única forma de salir de los ficheros del registro de aceptaciones impagadas es cumplir con la deuda, demostrando que este no existe o una vez haya concluido el plazo legal máximo de permanencia. El problema principal que surge en relación con estas listas es que es el acreedor quien está obligado a comunicar la cancelación de la deuda en el plazo de una semana.

Si bien existe cierta rapidez para inscribir en el registro las deudas pendientes, no existe la misma celeridad para cancelar la deuda inscrita. En determinadas listas de morosos, aunque pagues la deuda, es posible que aparezcas con el estatus de “pagado”

Por esto mismo, cuando las entidades bancarias busquen si tu empresa tiene alguna deuda pendiente, es posible que vean que un determinado momento de tu actividad laboral no fuiste solvente, y se genere una imagen negativa de tu empresa.

¿Cuál es la mejor forma de evitar esto? Contratando una empresa especializada de asesoría legal. Desconfía de aquellas que afirmen que pueden sacarte de manera gratuita. Simplemente cargarán el precio de acceso a la lista en lo que cueste el servicio de asesoría.

No pasa nada por haber estado inscrito las lista de morosos en España. Es muy normal si tenemos en cuenta que puedes tener un descuido en el pago de cualquier letra de cambio. No obstante, en caso de que estés dentro de la lista, es importante realizar de forma eficaz los trámites necesarios para salir de ella.

salir de lista de morosidad y del registro de aceptaciones impagadas

La empresa lista de morosos sabe hacer que desaparezcan todas tus incidencias, gestionando de forma rápida y económica el ejercicio de tus derechos de acceso, cancelación, modificación u oposición, logrando que tenga un expediente de pagos absolutamente limpio.

Las leyes son como las telas de araña, a través de las cuales pasan libremente las moscas grandes y quedan enredadas las pequeñas. Con independencia de la dimensión de tu empresa, para ti será una gran empresa. No permitas una mancha en el registro de aceptaciones impagadas empequeñezca su actividad laboral.  Escoger una empresa legal que solucione tu problema es siempre la mejor opción.